Cómo acceder a los nuevos créditos en dólares para empresas anunciados por Caputo

El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció una flexibilización parcial de los créditos en dólares destinada exclusivamente a empresas (personas jurídicas). La medida permite a los bancos prestar hasta el 15% de sus depósitos en moneda estadounidense, con el objetivo de bajar las tasas en pesos y reactivar sectores productivos.

Datos clave de la medida

• Monto adicional estimado de crédito: u$s 5.800 millones
• Depósitos en dólares en el sistema: u$s 42.000 millones
• Actualmente prestados: u$s 20.000 millones
• Solo aplica a personas jurídicas (empresas, sociedades, PyMEs)
• No incluye a personas humanas (salvo posibles líneas futuras con fondos de ANSES)
• Se complementa con la Ley de Inocencia Fiscal para dar mayor seguridad jurídica

Cómo funciona el nuevo esquema de créditos en dólares

Lo primero que tenés que saber es que los bancos ahora tienen más margen para prestar dólares que ya tienen en sus cajas. Antes el límite era más bajo; con esta flexibilización pueden llegar al 15% de los depósitos totales en dólares.

Esto genera un volumen extra de financiamiento que, según Caputo, debería generar competencia entre monedas y terminar bajando las tasas que pagan las empresas en pesos, que siguen siendo muy altas.

Pasos para que una empresa acceda a un crédito en dólares

1. Confirmá que tu empresa esté constituida como persona jurídica (SA, SRL, monotributo societario, etc.). Las personas humanas quedan excluidas por ahora.

2. Acercate al banco donde operás habitualmente o compará entre varias entidades. Las condiciones las fija cada banco según riesgo crediticio, aunque el ministro aseguró que no habrá trato diferencial entre empresas.

3. Presentá la documentación estándar: balances, declaraciones juradas de AFIP, CUIT, estados contables actualizados y un plan de negocio o destino de los fondos (generalmente inversión productiva o capital de trabajo).

4. El banco evaluará tu capacidad de repago y el riesgo. Las tasas serán definidas por oferta y demanda, sin tope oficial.

5. Una vez aprobado, firmás el contrato y el banco desembolsa los dólares (puede ser en cuenta o transferidos según el destino). Caputo también mencionó la posibilidad de usar parte de los plazos fijos del Fondo de Garantía y Sustentabilidad (FGS) de ANSES, que hoy ronda los u$s 75.000 millones. La idea es que los bancos liciten esos fondos con tasas mínimas y máximas para evitar especulación y luego presten a tasas más bajas a personas de bajos y medianos ingresos.

Además se estudia una línea para fondear créditos hipotecarios de 2 a 5 años de plazo, buscando reducir el descalce de plazos entre depósitos y préstamos. Esto sería especialmente útil para el sector de la construcción.

Qué pasa con la morosidad

El ministro reconoció que la mora de las familias viene subiendo hace un año y medio, pero destacó que los bancos ya están refinanciando deudas a tres años con tasas entre 20% y 25%. Dijo que los números no van a mejorar de inmediato porque las reestructuraciones ya se hicieron y tardan en reflejarse en las estadísticas.

Sobre las tasas abusivas de algunas billeteras virtuales (400% o 700% anual), Caputo las calificó de “abusivas” pero consideró que se trata de una relación entre privados y que ese modelo de negocio no es sostenible.

Consejos prácticos si querés tomar un crédito

• Compará al menos tres bancos. Las tasas y condiciones pueden variar bastante.
• Usá el crédito para inversión productiva o capital de trabajo. Los bancos miran con mejores ojos esos destinos.
• Si tu empresa ya tenía acceso a dólares, no cambia nada; la medida amplía el universo de empresas que pueden acceder.
• El financiamiento no se limita solo a bancos: también se busca potenciar obligaciones negociables y fondos de inversión.

Esta medida forma parte de una estrategia más amplia para aumentar el crédito en dólares, traer dólares que están afuera del sistema y bajar el costo de financiamiento en pesos. El Gobierno espera que la combinación de más oferta de crédito, la Ley de Inocencia Fiscal y el desarrollo del mercado de capitales ayude a reactivar la economía.

Si sos empresa y necesitás financiamiento, el primer paso concreto es pedir una preaprobación en tu banco. Las condiciones finales siempre las definirá cada entidad según tu perfil crediticio.

Recordá consultar siempre en los sitios oficiales de AFIP, BCRA y tu banco antes de tomar cualquier decisión financiera. Las tasas y requisitos pueden cambiar según el cliente y el momento.